?在得到了开展合作项目所需要的资料之后，孟书海下一步的工作就是要对按揭项目进行调查，然后撰写调查报告，最后才是上报总行个金部审批。
张强当机立断，指示孟书海全力以赴完成好这项工作。不知道是真如张强所说为了让孟书海更加专心的工作，还是张强已经和赵建达成了某种妥协，总是孟书海手上的那一批园区内的企业也全部交给了赵建负责。
事实上对于开展住房按揭项目，海山市商业银行的任何一家支行之前都没有经验。即便是个金部下面的房贷中心在业务开展上也是摸索着前行，完全没有建立起一套严谨的业务规程。
但这些对孟书海来说却不是什么问题。虽然并不能将前世那套在各家银行广泛实行的业务规程完完全全背出来，但是想要把里面的要点归纳出来还是难不住孟书海的。
银行开展的住房按揭贷款事实上分为两种：直客式和间客式。
所谓直客式房贷，就是购房者直接向银行贷款，由开发商或其他担保人提供连带责任保证，不受房地产开发商指定银行贷款的限制。
而间客式房贷，就是购房者只能向与房地产开发商有合作关系的银行贷款，由开发商提供阶段性连带责任保证。
对于银行来说跟开发商合作的房贷业务，都是采用的间客式。因为这里面涉及到一个很关键的问题就是开发商通常预售的商品房都是期房。
期房是指开发商从取得商品房预售许可证开始至取得房地产权证止，在这一期间的商品房称为期房。
对于期房来说在该房屋的房屋所有权证和抵押登记手续完全办妥之前，只能办理期房抵押登记，所以还必须由开发商为借款人提供阶段性连带责任保证。
既然在这个过程中，开发商作为担保人需要提供阶段性连带责任保证，那么银行在开展按揭项目之前就必须按照要求对开发商的资信进行审查和核实。
孟书海并没有因为跟杨枭的关系就轻视这项工作，前世他听说过太多因为审核不严被开发商钻了空子的情况。
按揭项目对房地产企业的审查跟普通贷款项目对企业的审查最大的不同就是，除了要对企业本身的情况进行调查了解之外，还需要对项目情况进行调查。
这次永兴置业推出的项目叫做“宜居家园”，整个楼盘一共有十二栋十层的小高层，一梯四户的格局，户型面积在80－90平米之间，总套数是480套，预计开盘均价5700元。
孟书海根据这些情况简单计算了一下，整个项目预计销售额应该在2.4个亿左右，根据通常的情况判断应该有一半以上的购房者会选择做按揭贷款，除去客户缴纳的首付差不多应该有七八千万的银行贷款。
而对于房地产开发项目最重要的“四证”，即《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工许可证》，银行是要重点审查的。
对“四证”的审查不仅要求客户经理要核对原件，还要通过相关会计凭证，核实确定开发商是否已按规定交纳土地转让款及出让金，土地使用是否经批准。工程建筑时间是否在有效期间内，建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法。
这些工作孟书海完成的一丝不苟，而跟着孟书海一起忙按揭项目的周爱国也是受益匪浅。虽然周爱国干了很多年信贷，但是对于孟书海丰富的经验还是感叹不已。
有时候周爱国甚至在想孟书海是不是以前经办过这样的项目，要不然为什么会对审核中要注意的问题如此熟悉，他相信就算是总行个金部负责项目审批的人也未必有孟书海这么精通按揭项目。
而仅仅是看资料分析资料写调查报告，孟书海虽然有周爱国的帮忙，还是用了四天时间才完成了这些工作，剩下的还要去永兴置业核对原件和财务上的原始凭证，还有到楼盘去实地考察。而这些工作就需要提前跟永兴置业那边约时间另外安排了。
个金部那边还没有消息，永兴置业这边的预售证也还没有办出来，所以孟书海并不着急，剩下的时间足够他完成所有的工作。
当孟书海将全套资料还有他撰写的《合作项目可行性调查报告》交给张强审阅的时候，依然让张强这位久经沙场的老信贷有些动容。
在这份调查报告中，孟书海不仅对开发商的企业概况、资信状况进行了介绍，而且还对开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景进行了详细的论述。如果仅仅是这些的话，张强最多也就认为孟书海工作态度严谨。
但是当张强看到孟书海在调查报告的中，对通过房贷的合作可以给银行带来的效益和风险进行了分析，并且测算出了银行通过与开发商进行合作，将对存款、利息收入、中间业务、资产业务带来哪些效益和风险，这让张强觉得震撼不已。
看到报告上罗列的大量数据，对支行绩效考核办法无比熟悉的张强知道这些数据跟最终能实现的模拟利润出入不会太大。
而张强也敏锐地意识到，这将会是今后信贷工作的一个新思路，以前即便是贷款业务最多也就是算一下能收多少利息就完了，根本没有深度挖掘业务本身可能给银行带来哪些其他的好处，而这些好处又会给银行贡献多少利润。
一份打印出来之后不足二十页的调查报告，张强反反复复看了很久也想了很久。张强一点都不怀疑这份报告如果交到总行个金部，一定会引起相关领导的重视。而对孟书海妖孽的表现有过认识的张强还是感到了一种深深的无力感。
这是一个他无法掌控的人，张强得出了这样的结论。
不过即便如此，张强还是拿起了桌上的电话拨了一个号码。
电话接通了之后，张强笑着说道：“郭总你好，我是张强啊。上次咱们谈的事情，虽然你那边暂时没有动静，但是我是一刻也不敢放松啊。这不刚有了一点成绩就想着跟你汇报一下。我这里有一份调查报告，发给你看看，也请领导多批评指正。”
张强的电话是打给郭志新的，两人在电话里又聊了一会儿才结束了通话。
而张强看着桌上的那份调查报告，喃喃自语，“不知道这份报告交上去之后又会引发怎样的波澜。就让我们拭目以待吧！”
;
(https://www.biquya.cc/id47404/2556065.html)
1秒记住追书网网：www.biquya.cc。手机版阅读网址：m.biquya.cc